Понятие лизинга авто, его условия и порядок оформления

Лизинг авто

Лизинг авто – удобная сделка, позволяющая гражданам и юридическим лицам арендовать машины за определенную плату, а также при желании выкупить их в будущем по остаточной стоимости. Каковы же условия такого договора и как его оформить?

Понятие лизинга машины

Автолизинг

Покупка автомобиля в лизинг достаточно распространена во всем мире. В большинстве случаев этой услугой пользуются организации, физические лица же реже отдают предпочтение такой сделке. В чем же суть этого способа приобретения машины?

Лизинг автомобиля представляет собой аренду транспортного средства с возможностью в будущем выкупить его по остаточной стоимости. То есть человек в течение определенного времени просто пользуется машиной на правах арендатора, платит за это конкретные суммы, а затем выкупает в собственность по цене, которая остается с вычетом ранее внесенных платежей.

Такой способ идеально подходит для тех, кто не может сразу заплатить всю стоимость авто.

Но стоит отметить, что необязательно машина должна быть выкуплена. Если человек не собирается его выкупать, то по истечении срока действия договора он обязан вернуть автомобиль лизинговой компании.

Схема работы лизинга и его виды

Как же работает лизинговая схема? Все довольно просто и понятно:

  • Гражданин выбирает модель машины, которую желает приобрести в собственность.
  • Лизинговая фирма выкупает выбранный автомобиль, после чего передает его в аренду гражданину.
  • Будущий покупатель пользуется машиной в течение определенного времени, платит арендную плату, затем при желании выкупает авто.

Лизинг бывает двух типов – финансовый и оперативный. Если у человека есть цель именно приобрести машину по истечении определенного времени, то ему подходит первый вариант, так как он подразумевает выкуп транспортного средства.

Оперативный же лизинг существует для тех, кто просто хочет арендовать машину на конкретный срок. После этого она снова возвращается к лизингодателю.

При оформлении лизинга транспорт обязательно подлежит страхованию, чтобы в случае непредвиденных ситуаций страховая компания покрыла все расходы.

Лизинг для юридических лиц

В большинстве случаев лизингом авто пользуются юридические лица для осуществления предпринимательской деятельности. Сделка, совершаемая между компаниями, имеет некоторые особенности. К ним относится следующее:

  1. Лизинговая фирма сама подбирает и поставляет машины.
  2. Автомобиль не остается на балансе ЮЛ. Благодаря этому оно освобождается от уплаты налогового сбора на транспорт.
  3. Цена снижается довольно быстро, поэтому при выкупе налог понадобится платить более низкий, чем, если бы машина была куплена по реальной стоимости.

Государство нередко тоже принимает участие в лизинговых схемах, предлагая льготные условия на покупку машин отечественного производства.

Лизинг для физических лиц

Лизинг автомобиля

Физические лица не так часто пользуются лизингом, но все же он предусмотрен для обычных граждан. Большой разницы между автокредитом в банке и лизинговой сделкой для ФЛ нет. Также нужно вносить первоначальный взнос, подтверждать платежеспособность. Граждане все же предпочитают брать кредит.

При оформлении лизинга для граждан автомобиль также остается на балансе лизингодателя, поэтому налог платить не придется. Но придется за свой счет оформлять страхование.

Требования к получателям лизинга

При оформлении лизинга авто также нужно соответствовать определенным требованиям, как и при получении автокредита в банковском учреждении.

Если лизингополучателем желает выступить юридическое лицо, то оно должно быть зарегистрированным и вести свою деятельность в течение как минимум года. Такое же требование предъявляется и к индивидуальным предпринимателям.

Также юридическим лицам нужно убедить лизинговую компанию в своей платежеспособности. Их деятельность должна быть прибыльной, без каких-либо убытков. Важно, чтобы не было долгов по кредитам в банках и по налоговым сборам, а также взносы по лизингу не причиняли ущерба финансовой стороне предприятия.

К физическим лицам тоже предъявляются конкретные требования. В их число входит следующее:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года.
  • Стабильный доход.
  • Хорошая кредитная история.

Все же лизинговые компании более лояльно относятся к своим клиентам, чем банки. Поэтому зачастую оформить лизинг становится проще, чем автокредит.

Условия лизинга

Договор лизинга оформляется на разный срок по желанию сторон. Это может быть год, а может быть и 5 лет. Но обычно сделка не является слишком долгосрочной.

Остаточная стоимость автомобиля, которую выплачивает получатель лизинга, определяется в индивидуальном порядке. Это зависит от того, какой марки транспорт, каково его техническое состояние, на сколько месяцев или лет заключен договор лизинга и от иных факторов.

Также при оформлении лизинга понадобится внести аванс. Его величина устанавливается лизинговой фирмой. Она может составлять примерно 30-40% от стоимости машины.

Какие машины можно купить?

Автомобили

Путем лизинга можно приобрести практически любой транспорт на усмотрение лизингополучателя. Есть возможность купить, как обычную легковушку, так и грузовую машину.

При этом многие компании соглашаются оформлять лизинг для покупки не только новых, но и подержанных автомобилей. Также приветствуется модели, как отечественного, так и иностранного производства.

Содержание соглашения сторон

Сделка обязательно фиксируется соответствующим договором. В него входят следующие сведения:

  • Наименование лизинговой организации.
  • Данные о лизингополучателе.
  • Срок действия соглашения.
  • Размер платежей, которые нужно вносить каждый месяц.
  • Величина внесенного первоначального взноса.
  • Указание на переход машины в собственность по окончании действия договора.
  • Информация о транспортном средстве.
  • Сведения о страховании.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи сторон и дата составления соглашения.

Получателю лизинга следует настоять на том, чтобы в договоре был указан пункт, дающий право на досрочное расторжение сделки. Ведь обстоятельства могут возникнуть разные, возможно понадобится отказаться от лизинга.

Подробный алгоритм покупки машины в лизинг физическим лицом

Приобретение автомобиля в лизинг осуществляется в несколько этапов.

Выбор машины и лизинговой компании

В первую очередь гражданину требуется подобрать нужное транспортное средство. Здесь уже следует опираться на свой вкус, но при этом и максимально объективно оценить свои финансовые возможности.

К выбору лизингодателя следует подойти с особой серьезностью. Компания должна обладать хорошей репутацией. Нужно почитать отзывы клиентов, посоветоваться со знакомыми, внимательно ознакомиться с документацией организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся фирму, важно проанализировать условия в нескольких учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Обращение в лизинговую фирму

Выбрав нужную лизинговую компанию, следует посетить ее и обговорить все условия с сотрудниками. Им надо передать документы, необходимые для оформления лизинга. К ним относится следующее:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. ИНН.
  3. Справка, удостоверяющая уровень ежемесячного дохода.
  4. Документ, подтверждающий официальную трудовую занятость.

Могут быть затребованы и иные бумаги.

Ожидание ответа от лизингодателя и заключение договора

Заключение договора лизинга

Сотрудники лизинговой организации изучают представленный пакет документации. Затем она принимает решение о возможности оформления услуги. Если стороны все устраивает, они заключают соглашение автолизинга. В нем прописываются все важные условия сделки.

Следует внимательно прочитать текст договора, чтобы в дальнейшем не возникло неприятных сюрпризов и последствий. Только полностью удостоверившись, что все условия прописаны верно, можно ставить свою подпись.

Покупка и регистрация машины лизинговой компанией

Лизингодатель выкупает машину, которую выбрал гражданин. Компания заключает договор купли-продажи с продавцом. После покупки лизингодатель проходит регистрацию автомобиля, чтобы оформить право собственности на себя.

После регистрации он перечисляет денежные средства на счет продавца. При этом компания полностью использует собственные средства либо частично свои, частично лизингополучателя, который внес первоначальный платеж.

Передача машины получателю лизинга

Далее транспортное средство передается лизингополучателю. В течение всего срока действия договора с лизинговой компанией он имеет право только пользоваться имуществом, но не распоряжаться им. За аренду он должен вносить платежи. Обычно они взимаются ежемесячно, иногда ежеквартально.

Лизингодатель имеет право регулярно проверять техническое состояние автомобиля. В основном такие проверки осуществляются раз в год.

По истечении срока действия соглашения о лизинге лизингополучатель выкупает транспортное средство по остаточной стоимости и становится полноценным хозяином.

Плюсы и минусы лизинга

Понятие лизинга авто, его условия и порядок оформления

Автолизинг имеет свои положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят следующее:

  • Возможность взять любой транспорт, даже спецтехнику, что зачастую невозможно при оформлении автокредита в банке.
  • Более лояльное отношение к клиентам, благодаря чему лизинг намного доступнее, чем кредит.
  • Минимальный пакет документации, отсутствие требований к предоставлению залога или поиску поручителей.
  • Более легкий порядок расторжения соглашения о лизинге, чем кредитного договора.
  • Возможность купить транспорт по привлекательной стоимости, так как автосалоны нередко делают скидки лизинговым фирмам, с которыми сотрудничают.

К минусам лизингового приобретения машины относят следующее:

  • Нахождение автомобиля в собственности лизингодателя в течение всего срока действия соглашения.
  • Требование к внесению первоначального взноса.
  • Необходимость в проведении регистрации два раза – сначала для лизингодателя, затем для покупателя.

Таким образом, лизинг автомобиля – удобный способ, с помощью которого можно арендовать машину с возможностью выкупить ее в дальнейшем. По своей сути он схож с автокредитом, поэтому важно рассчитывать свои силы, чтобы без проблем вносить платежи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.